Os três maiores bancos privados do país — Itaú, Bradesco e Santander Brasil — reforçaram, nos balanços financeiros do segundo trimestre, a estratégia de ampliar a oferta de linhas de crédito consideradas de menor risco. Entre as modalidades priorizadas estão o crédito consignado e os financiamentos de veículos e imóveis, operações que contam com garantias e apresentam menor probabilidade de inadimplência. A mudança ocorre em um cenário de maior cautela do setor financeiro diante do aumento dos atrasos nos pagamentos e da necessidade de preservar a qualidade das carteiras de crédito.
No Bradesco, o destaque foi o crescimento das operações de capital de giro com garantias, do crédito consignado privado e dos financiamentos de veículos. Já o Itaú atribuiu a expansão da carteira de pessoas físicas principalmente ao crédito imobiliário, que avançou 3,9% no trimestre, e ao crédito consignado, com alta de 3,5%.
Essas modalidades possuem mecanismos que reduzem o risco para as instituições financeiras. No crédito consignado, por exemplo, as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do trabalhador. Já nos financiamentos de imóveis e veículos, o próprio bem adquirido funciona como garantia da operação.
📲 Entre na comunidade de WhatsApp do Centroeste News e receba notícias em tempo real (CLIQUE AQUI)!
Segundo Felipe Sant’Anna, especialista do grupo Axia Investing, os bancos estão adotando critérios mais rigorosos para conceder crédito. “O discurso alinhado dos bancos diz para o mercado: ‘eu até empresto, mas o prêmio vai ser mais alto pelo risco, e eu vou selecionar com pinça e lupa para quem emprestar'”, afirma. Além da seleção mais criteriosa dos clientes, os bancos também elevaram os recursos destinados à Provisão para Devedores Duvidosos (PDD), reserva utilizada para cobrir possíveis perdas com inadimplência.
No segundo trimestre, o Bradesco aumentou em 22,6% suas despesas com PDD, totalizando R$ 9,98 bilhões. No Santander Brasil, a alta foi de 11,5%, para R$ 7,65 bilhões, enquanto o Itaú registrou crescimento de 7,4%, alcançando R$ 10,1 bilhões. O reforço dessas provisões reflete a preocupação das instituições com a qualidade dos ativos e com possíveis dificuldades de pagamento por parte dos clientes.
Os indicadores de inadimplência também contribuíram para a mudança de postura dos bancos. No Santander Brasil, os empréstimos com atraso superior a 90 dias passaram de 2,6% para 3,3% em um ano. No Bradesco, o índice avançou de 4,1% para 4,3%. O Itaú manteve estabilidade, com inadimplência de 1,9%. Para Rafael Nakamoto, CEO da Vitó, o mercado financeiro passou a valorizar ainda mais operações que oferecem maior previsibilidade de retorno. “Depois dos eventos recentes, o mercado passou a valorizar mais a previsibilidade da geração de caixa e a qualidade das garantias”, afirma.
A estratégia adotada pelos grandes bancos indica uma preferência por operações com menor exposição ao risco, em um contexto de maior seletividade na concessão de crédito. Embora o crédito continue disponível, especialistas avaliam que as instituições financeiras tendem a exigir melhores garantias e perfis de clientes considerados mais seguros, enquanto operações de maior risco podem enfrentar juros mais elevados ou critérios mais rígidos de aprovação.
